“怎么看待“以房养老”?市场反应“清淡”宣传难”

本公司北京10月8日电随着我国老龄化的加剧，我国的养老模式也在不断创新。 我国老年人住房反向抵押养老保险试点已经五年了，但市场反应比较清淡。 在家养老为什么不叫座位？ 遇到了什么问题？ 本公司记者进行了广泛的访问调查。

在家过晚年是什么？

在结束了几次说要去港澳、德国、北欧4个国家旅行，说要去看看世界的旅行之后，75岁的康锡雄和妻子去年搬到了北京市第五社会福利院。

生活的变化天翻地复，现在睁着眼睛思考如何花钱。 作为国内保险版养老的第一位顾客，老夫妻在福利院的居室里，谈论了年老参加养老后的生活。

康老先生向记者出示了保险合同。 根据合同，约85平方米住房的较有效保险价值约为274.4万元，两位老人每月共同领取9118.12元养老金。

人寿保险反抵押养老保险试点负责人赵水龙根据与康老的合同，该业务的基本流程是，拥有住房完全产权的老年人将将其住房抵押给保险公司，继续拥有住房居住权，并按照约定的条件领取养老金，直至自身陷入危险。 老年人死亡时，继承人只要将老年人领取的补助金本金及其5%的复利偿还给保险企业，就不影响房屋的合法继承。

年，北京、上海、广州和武汉4个城市启动老年住房反向抵押养老保险试点的年7月，银保监会将反向抵押保险扩大到全国开展。

银保监会有关部门负责人表示，反向抵押贷款保险业务总体运营顺利，为老年人提供了将存量资产转化为养老资源的选择，为参保老年人带来了经济利益，是我国首次形成了一定规模的住房养老金融产品。

根据银保监会的数据，截至2019年8月底，反向抵押贷款期末比较有效的保单126份，共有126户186名老人参保、参保老人平均年龄为71岁。 人均月领取7000多元，最高一户月养老金超过3万元。 目前，幸福人寿、人民人寿两家企业开展反向抵押保险业务。

赵先生表示，幸福人寿住房养老试点以来，参保人员有一半是无子女家庭和独居老人，这项业务处理了老年人家庭养老、收入增长、终身养老金三个核心问题。

在家养老为什么不叫座位？

老年人住房反向抵押养老保险试点5年来，只有126份有效保单，市场反应清淡的原因是什么？

虽然在养老上很难宣传，但首先从以前开始观念的束缚就很难传达。 赵先生表示，中国老年人缺乏积极改善养老的意识，养儿防老、延缓资产，改变这一观念需要一个过程。

从中国传来的文化根深蒂固，住房逆抵押贷款养老越来越体现为养老选择。 银监会有关部门负责人说。

中房集团董事长、幸福生命总监孟晓苏于2003年率先提出了在家养老的课题。 他认为，逆抵押养老保险规模不够大，首要问题是供给方，许多保险企业担心风险不敢进入，但试点表明这项业务的风险是可控的。

住房养老业务多而杂，跨越多个领域，存续时间长，需要承担许多风险。 除了之前流传的长寿风险和利率风险外，房地产市场的波动风险、房地产处置风险、法律风险等增加，风险因素更多且复杂，风险管理难度较大。 在考试中用了好几个坎，以缓慢而稳定的做法，沿着道路，接触了规则，品尝了酸甜苦辣。 赵水龙说。

经济社会环境也是一大挑战。 银保监会有关部门负责人表示，逆向抵押保险业务环节多而杂，涉及物业管理、金融、财税等多个行业，需要多部门合作推进相关配套政策的制定和落地。 虽然反向抵押贷款保险业务发展迅速，但相关法律法规中有空白色或无法适应业务快速发展的规定。

如何度过难关，对老人的晚年有帮助？

值得期待和做的晚年，是所有老年人所期望的生活方式。 有可能在住宅养老方面迅速发展吗？ 如何帮助老人渡过难关？

赵先生表示，面对养老压力，许多老年人诉诸以住房养老。 例如，幸福生命体有3000到5000个潜在的目标群体。 目前，银保监会逐渐放开政策，决定公司如何开展业务。 生命体已经在8个省市开展了住房养老业务，一些地方政府比较积极，希望落地当地，南京等地也出台了鼓励开展这项业务的文件。

专家建议从供给侧加强对保险企业服务潜力的挖掘，帮助他们认识该产品的社会意义和经济价值，从诉求侧加大对住房养老趋势的解释和含义的解释。 并由立法层面的完善制度对接民政部、人事部、司法部、国土资源部、住房城乡建设部、金融保险等多部门进行协商，配合调查试点发现的问题，查明政策不完善，制定相应的配套措施。

银保监会有关部门负责人表示，必须遵守风险最低线，推进业务创新。 保险企业要加强风险预测和管理，在产品设计中合理平衡顾客期望和房地产增值潜力，比较有效地管理房地产价格波动风险和定价风险，确保业务持续健康快速发展。 此外，还将协助商业保险机构积极探索创新，将反向抵押保险的养老金发放与医疗、护理、家政等服务诉求联系起来，提高顾客体验。

原标题:你觉得“在家度过晚年”怎么样？ 市场的反应很难宣传为“清爽”

值班主任:田艳敏

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